Инвестиционные аналитики Bitkogan понятно и просто рассказывают о деньгах. Поможем навести порядок в финансах.Для связи @bitkogan_official_botРеклама @bitkogan_adshttps://knd.gov.ru/license?id=673b557e1039886b1df70618®istryType=bloggersPermission
36 550 подписчиков
Несколько раз в неделюКачество: 100%🇷🇺 RUПоследний пост: 18.02.2026
🌥Весна пришла — вспоминаем про пенсию ℹ️ Раз в месяц на этом канале мы пополняем портфель на 25 тыс. рублей на счастливую пенсию. Все полученные купоны и дивиденды мы реинвестируем — покупаем на эти деньги бумаги в портфель. Предыстория и цели портфеля. Будущий состав портфеля, к которому мы стремимся.В нашем распоряжении стандартные 25 тыс. + 23 тыс. от купонов и дивидендов. Что купили?▫️Докупили префы Сургутнефтегаз (470 акций). Потенциал роста нефти еще не исчерпан и впереди сезон дивидендов.▪️Открыли новую позицию в облигациях — Атомэнергопром 001Р-09 (ISIN RU000A10DPS2). Купили 25 штук. Погашение в мае 2031 г. Высочайшее кредитное качество. Портфелю не хватало бумаг с длинной дюрацией. #пенсия 💰ПРОСТО
60 лет — это новые 40. Как меняется восприятие возрастаНаш недавний пост про возраст в канале был успешен, поэтому мы решили разобраться с вопросом восприятия возраста подробнее. Экономист Александр Аузан приводит в одной из лекций такие цифры: каждый четвёртый из нынешних 60-летних англичан доживёт до 100 лет. Каждый второй из нынешних 40-летних — тоже. Это не фантазии из книги о долголетии, а расчёты страховых компаний. На что это влияет, кроме пенсионной системы?Если цифры верны, то вся привычная разметка жизни — учеба, карьера, семья, «подведение итогов» — съехала. Долгое время психологи считали взрослую жизнь чем-то цельным и однородным: человек формируется к 25–30 годам, дальше — пик и постепенное угасание. ▪️Это представление опровергло Гарвардское исследование — самое долгое в истории психологии наблюдение за людьми, начатое в 1938 г. и продолжающееся до сих пор. Его вывод: взрослая жизнь нуждается в подробной периодизации, и в каждом возрасте — свои задачи и свой потенциал.Гейл Шихи, изучавшая возрастные переходы, описывала 50-летних как людей в «золотом веке»: пик хард и софт скиллз, фокус на том, что действительно важно лично тебе, а не тому, чего ждёт общество. А 60+ она называла «эрой наследия» — временем абсолютной свободы и трансцендентного поиска смыслов. По статистике профессиональных гильдий сценаристов и авторов-продюсеров, пик карьеры приходится именно на 60–65 лет.Почему мы этого не чувствуем?Потому что мы планируем короткую жизнь. Психолог Хэл Хершфилд показал: мозг воспринимает «будущее я» почти как чужого человека. Нам трудно всерьёз заботиться о том, кем мы будем в 70 или 80, — это как будто кто-то другой. Поэтому мы и не строим планов на этот возраст, не инвестируем в него.Что на самом деле важноГарвардское исследование дало однозначный ответ на вопрос, что делает жизнь счастливой на длинной дистанции. Не деньги, не статус, не достижения. Качество социальных связей. Согласно опросам, люди, довольные своими отношениями в 50 лет, оказывались
🌷Опять — двадцать пять: что изменилось в России с приходом весны?Постоянные нововведения и изменения в законодательстве немного напоминают непогоду — приходят неожиданно и застают коммунальщиков врасплох. Но мы-то с вами умные, верно? Тем, кто упустил эту информацию из виду, рассказываем про 6 нововведений, которые повлияют на жизнь россиян с марта. 1️⃣ Дайте две!Традиционно бессрочную надбавку получат все пенсионеры, которым в феврале исполнилось 80 лет. С марта они начнут получать двойную фиксированную выплату — ₽19 169,38 с учетом январской индексации на 7,6%.2️⃣ У меня не списывай!С 1 марта онлайн-сервисы не могут больше списывать с банковских карт деньги за подписки без согласия клиента. Речь идет о любых интернет-сервисах, предлагающих цифровые подписки, — от стриминговых платформ и онлайн-кинотеатров до облачных хранилищ данных, игровых сервисов, образовательных курсов и различных приложений, требующих регулярной оплаты. Но есть нюансы...3️⃣ Лучше меньше, да лучшеС 1 марта в России изменились правила выдачи микрозаймов — микрофинансовые компании теперь обязаны идентифицировать заемщиков с помощью биометрических данных при выдаче средств онлайн. Это же нововведение ждет и микрокредитные компании (МКК) с весны 2027 года.Если на момент подачи заявки на оформление займа у потенциального клиента не будет сдана биометрия определенного вида, МФК не сможет выдать ему денежные средства. Для получения микрозайма очно биометрия не потребуется.4️⃣ Чемодан, вокзал — ого, сколько всего придумали!С 1 марта введены изменения в правила авиаперевозок — размытые формулировки и нормы стали более конкретными. Тут рекомендуем почитать личный блог Евгения Когана.5️⃣ Руссо туристо — облико морале С 1 марта вступили в силу новые правила бронирования и проживания в гостиницах, хостелах, кемпингах, базах отдыха. Главное новшество — теперь туристы могут получить полную сумму предоплаты при отмене бронирования до дня заезда. Кроме того, в договоре оказания гостиничных услуг должны содер
Как операция против Ирана подстегнула котировки российских компанийГлядя на то, как бодро растут акции нефтегаза на Мосбирже, инвесторы задаются вопросом — надолго ли это?В новом еженедельном эфире "Рынки в моменте. Что делаем” наши аналитики Евгений Рябков и Александр Емельянов ответят на ваши вопросы о том, что происходит на рынках и что сейчас делать инвестору. Спрашивайте, что вас интересует, в комментариях к этому посту. Ответим завтра, 4 марта, в 19.00 по МСК. Регистрация по ссылке.
🏠 Когда лучше рефинансировать ипотеку?Предположим, вы решили, что смысла откладывать покупку нет, и взяли в ипотеку однушку в Москве за 12 млн ₽ по ставке 20,46%. Первоначальный взнос 2,5 млн ₽ внесён, документы подписаны, ключи на руках… но сидеть с ежемесячным платежом 164 825 ₽ на ближайшие 20 лет вы не планируете. Надо рефинансировать ипотеку!Но когда лучше прибегнуть к перекредитованию?Сама услуга рефинансирования бесплатна. Но сопутствующие расходы — новая оценка квартиры, страховка жизни и имущества, госпошлина за регистрацию прав (с 2026 года выросла до 4 тыс. ₽), справки и услуги нотариуса — легко «съедают» 80–100 тыс. ₽.❗️Чтобы вложения окупились, новый процент должен быть минимум на 2–3 пункта ниже текущего. Важен момент для рефинансирования. Если у вас аннуитетный платеж, в первой половине срока почти весь ежемесячный платёж — это проценты, а тело кредита уменьшается медленно. Снижение ставки в начале срока даёт максимальный эффект. Если прошло больше половины срока, большая часть процентов уже выплачена, и даже снижение ставки на 2–3 п.п. даёт меньший эффект.⚡️ С юридической точки зрения ограничений по количеству рефинансирований нет. Но банки видят в вас «менее выгодного» клиента, если вы часто перекредитовываетесь. Поэтому большинство банков требуют, чтобы по текущему кредиту было оплачено хотя бы 6–12 платежей. 💰 Ещё момент: при рефинансировании банк заново оценивает квартиру. Если рынок вдруг проседает, а долг почти не уменьшился, залог может стоить меньше, чем требует банк. Также учтите, что каждое рефинансирование — это новая проверка вашей платёжеспособности. Если появились другие кредиты или доход снизился, банк может отказать.💡 Совет от bitkogan:Если у вас комбинированная ипотека, то помните, что с 1 февраля 2026 года правила рефинансирования изменились. Льготная часть (например, 6 млн ₽ под 6 %) остаётся в старом банке, а рыночную часть (например, 4 млн ₽ под 20 %) можно перевести под более низкий процент. В итоге, платёж меньше, а льготы о
😱 Можно ли сегодня прожить на одну зарплату?Согласно опросу ВЦИОМ, в России до сих пор считают, что основная финансовая ответственность за семью лежит на мужчине.❓Но реально ли сегодня прожить на среднюю зарплату одного кормильцаСреднемесячная начисленная зарплата в России в ноябре составила 98193 руб. Средние потребительские расходы в январе-ноябре, по данным Сбериндекса, достигли 40400 руб в месяц. На одного вроде хватает, а на двоих уже впритык.Если учесть, что:• Средняя зарплата сильно завышена «топами» компаний — обычный человек получает меньше, медиана в декабре была примерно 71000 руб;• В расходы не включена аренда или ипотека — а это для многих самая большая трата (аренда однушки в крупных городах в 2025 году была около 31000 руб, а средний платёж по семейной ипотеке — 31400 руб);☹️ ...то выходит, что даже одному человеку порой трудно прожить на среднюю зарплату.И вот вам новость вдогонку: россияне впервые за 16 лет стали тратить на еду почти половину всех своих денег. Доля расходов на продукты достигла 39% всех трат — последний раз такой показатель был зафиксирован в 2008 году...✔️ Для комфортной жизни лучше, если на базовые вещи уходит не больше половины дохода: аренда, еда, коммуналка, интернет, проезд, страховка, лекарства, а иногда и садик или няня. ✔️ Примерно треть денег можно тратить на «приятности» — кафе, спорт, хобби, кино, поездки. ✔️ Оставшиеся 20% лучше откладывать: на накопления, инвестиции, погашение долгов и форс-мажоры, вроде сломанной техники.Что касается правила «3х аренд», согласно которому доход до налогов должен быть как минимум в три раза больше арендной платы (то есть если квартира стоит 30 тыс., доход нужен примерно 90 тыс.), то для одного человека это подходит, но не для семьи.Кто из вас в семье работает?😱 Тяну всё сам/сама🔥 Работаем оба👀 Пока нет семьи❤️ Живу с родителямиА вы согласны, что финансовая ответственность за семью лежит в первую очередь на мужчине? Обсудим в комментах ⤵️
10 ключевых трендов мировой экономики и финансов в 2026-мКрупные консалтинговые компании (McKinsey, Deloitte, Fitch и др.) выложили свои отчеты в открытый доступ. Мы выделили основные тенденции. 1️⃣ИИ как экономический джокерИскусственный интеллект превращается в фундаментальную бизнес-инфраструктуру. Бигтехи увеличат вложения в ИИ до $500 млрд, что способно компенсировать негативные последствия фрагментации рынков через рост производительности.2️⃣Возвращение к монетарной «нейтральности»Ключевые ставки ФРС и ЕЦБ могут достичь нейтрального уровня (3,00–3,25% для США, 2% для еврозоны) и удерживаться там — редкое явление за последние 25 лет.3️⃣Эпоха «вооруженной взаимозависимости» и барьеровМир продолжает переформатироваться в сторону разделения на экономические блоки. Торговля и финансы становятся политическим инструментом. Рост мировой торговли товарами замедлится до 0,5%.4️⃣Стратегические и политизированные расходы потребителейПотребители переходят к «прижимистому прагматизму», тщательно оценивая покупки. Растет политизированное потребление — бойкоты брендов по идеологическим причинам.5️⃣Долговое бремяМировой госдолг ($100+ трлн) к концу десятилетия может превысить 100% мирового ВВП. Европа столкнется с дилеммой: бюджетная дисциплина vs инвестиции в оборону и энергетику.6️⃣Демографические рискиВпервые демографические риски вошли в топ-10 глобальных угроз. Старение населения в Европе и Азии создает давление на здравоохранение и пенсии. Это приведет к росту затрат на медицину и дефициту рабочей силы, что заставляет компании инвестировать в трудосберегающие технологии и ИИ. ускоряя внедрение трудосберегающих технологий и ИИ.7️⃣Замедление e-commerce гигантовРост китайских дискаунтеров резко замедлится (Shein — до 6,5%, Temu — до 13,4%) из-за пошлин. Лидером станет сегмент продуктов питания (+14,4%).8️⃣Переориентация валютных рынков на фундаментальные показателиРынки вернутся к анализу разницы в ставках и темпах роста ВВП. Ожидается умеренное ослабление доллара и рост ин
Как предприниматели живут с новыми налогами2026 год начался не только с каникул, а с пересчётов и переговоров. Повышение НДС, сжатие лимитов для спецрежимов, отмена льгот по страховым взносам для большинства малого и среднего бизнеса — всё это предприниматели почувствовали уже в январе. Под реформу попали ~10% компаний.НДС вырос до 22% Плюс всего 2%, но в минусе теперь покой. На практике это: ✔️пересмотр договоров, ✔️споры с контрагентами о том, кто берёт на себя новую нагрузку,✔️кассовые разрывы и ручной разбор переходных сделок.Источник головной боли — авансы, полученные в 2025-м, когда ставка еще была 20%, но с отгрузкой в 2026-м. По правилам НДС считается по дате реализации, а не по дате оплаты. Т.е. деньги пришли по одной ставке, а налог нужно платить по другой.Для бизнеса с размытыми налоговыми оговорками в договорах это обернулось потерями маржи. Кто не прописал порядок распределения НДС — заплатил из прибыли.УСН и ПСН: лимиты упали, контроль выросПорог выручки, при котором компания на упрощенке (УСН) может работать без НДС, снизился до 20 млн руб. и продолжит сокращаться — до 15 и затем до 10 млн.Одновременно синхронизировали лимиты и для УСН, и для патента (ПСН). Это по факту закрыло популярную схему дробления бизнеса.Часть предпринимателей переходит на АУСН (автоматизированную упрощённую систему) — там лимиты выше. Но инфраструктура оказалась не готова к массовому переходу: личные кабинеты ФНС и банков работали с перебоями, налоговые режимы отображались некорректно, доходы автоматически попадали в налоговую базу с ошибками.Страховые взносы — теперь льгота для немногихДо 2026-го большинство МСП платили страховые взносы по пониженной ставке — 15% с выплат сверх минимального размера оплаты труда. Теперь для большинства ставка вернулась к стандартным 30%.Льгота сохранилась для 54 видов деятельности. При этом право на неё требует выполнения условия: не менее 70% доходов должны приходиться на основной вид деятельности по ОКВЭД. Что именно считать «основным» и ка
До 32 лет вы — подростокУченые из Великобритании выяснили, что подростковый период развития нашего мозга заканчивается только в 32 года. Они выделили 4 стадии, когда сложность нейронных связей достигает качественно нового уровня: ▪️первый «переход» — к 9 годам▪️второй — в 32 года▪️третий — в 66 лет▪️четвертый — в 83 годаПри этом авторы считают, что мозг взрослеет только (!) к 32 годам: в этот момент его архитектура стабилизируется, а разные области мозга становятся более обособленными.Да и в России люди никуда не торопятся➡️ Средний возраст покупателя недвижимости — 40,3 года➡️ Средний возраст жениха — 35,2 года. Невесты — 33,1 год➡️ Средний возраст рождения первого ребенка — 31 год💡Совет от bitkogan: Если вы думаете в 30, что все потеряно, не переживайте. Вы никуда не опаздываете. Все будет хорошо 🤍💰ПРОСТО
А рубль-то ненастоящий цифровой!Россияне смогут пользоваться цифровым рублем с 1 сентября 2026 года, заявила Эльвира Набиуллина на пресс-конференции. О том, что это за зверь такой, рассказывали тут.Председатель Центробанка отметила, что внедрение цифрового рубля проходит поэтапно, однако «для этого уже все готово». «Проект наш развивается своим чередом, цели реализуются согласно планам, и напомню, что пользоваться цифровыми рублями можно будет с первого сентября этого года», — сказала Набиуллина.Центробанк уточнил порядок открытия счёта цифрового рубля. Чтобы получить доступ к платформе, россиянам придётся пройти несколько обязательных шагов.Для подключения потребуется:➡️ пройти полную идентификацию, как при открытии обычного банковского счёта;➡️ лично прийти для получения отдельного ключа простой электронной подписи, который используется именно для операций с цифровым рублём;➡️иметь регистрацию в системе ЕСИА (учётную запись «Госуслуг»), но подпись для «Госуслуг» не подойдёт;➡️ предоставить ИНН и СНИЛС;➡️ обращаться в банк, который подключён к платформе цифрового рубля. Без выполнения этих условий открыть счёт цифрового рубля и пользоваться им не получится.Почему без личного визита не обойтись❓Отдельное внимание ЦБ уделил безопасности. Регулятор считает, что на старте цифровой рубль может привлечь мошенников, поэтому важно точно понимать, кто именно получает доступ к новой форме денег.Именно поэтому:✔️ идентификация будет максимально строгой;✔️ электронная подпись выдаётся только при личной явке;✔️ доступ к платформе возможен лишь через банк.Проще говоря, цифровой рубль хотят защитить ещё до того, как он станет доступен большинству.Когда цифровой рубль станет массовым❓Внедрение цифрового рубля запланировано на 1 сентября 2026 года. Подключение будет происходить поэтапно.Сроки такие:▪️с 1 сентября 2026 года — крупнейшие банки и торговые точки с выручкой более 120 млн рублей в год;▪️с 1 сентября 2027 года — бизнес с выручкой свыше 30 млн рублей;▪️с 1 сентября 2028 г
