Галина Набокова о финансах

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

↗️ Вклад на год сейчас даёт в среднем 13–14% годовых.При этом на ИИС можно получить до 30% в первый год инвестирования. Это особенно выгодно, если вы получаете официальный доход и платите НДФЛ – это законный способ возвращать свои налоги.▶️ Как это происходит.1️⃣Вы вносите на ИИС любые суммы в течение года. Можно внести уже накопленную сумму, можно, например, по 10 тыс. руб. ежемесячно или любую другую сумму. Но не более 400 тыс. руб. за год.Например, вы внесли 300 тыс. руб. суммарно за весь год.2️⃣ Уже в следующем году вам придёт 13% от внесённой суммы в виде налогового вычета. 13% от 300 тысяч – это 39 тыс. руб.3️⃣ Эти деньги вы сразу размещаете в облигации и получаете 15–20% за счёт инвестиционного дохода. При этом налог с прибыли на ИИС платить не нужно. Вся прибыль ваша. 48 тыс. руб. – доход.✅ Итого:39 тыс. руб. – налоговый вычет48 тыс. руб. – доход от облигацийУ вас уже 387 тыс. руб. Это 29% за первый год.▶️ Конечно, нужно учитывать важные нюансы.1.На ИИС инвестируем только на долгосрочные цели, такие как капитал, пассивный доход, пенсия, образование ребёнка и пр.2.Не инвестируем подушку, деньги на отпуск и другие средства, которые могут понадобиться в любой момент.3.Обязательный срок, в течение которого нельзя выводить деньги с ИИС, – 5 лет. Для тех, кто никогда долгосрочно не копил, это кажется много. Но этот срок будет только увеличиваться. Если не успеть открыть ИИС в этом году, дальше срок будет только больше.4.Приятный бонус. Налоговый вычет (39 тыс. руб. из примера) приходит не на ИИС, а на вашу банковскую карту. Эти деньги можно либо отправить в инвестиции и с них ещё раз получить 13%, либо направить на другие цели.5.ИИС используем на этапе накопления капитала, потому что купоны пока можно получать только на сам счёт ИИС, на карту их выводить нельзя.6.После того как пройдёт 5 лет, не обязательно продавать активы. Можно пользоваться ИИС дальше и всеми льготами, либо перевести купленные облигации на обычный брокерский счёт и тратить пассивный доход от к

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

Почему большинство никогда не накопит миллион, или даже первые 500т.р. Главные ошибки накопленийВчера вышел новый выпуск, он уже собирает все рекорды по просмотрам и комментариям за сутки 😊Если ещё не видели, обязательно сморите, тема интересная. ▶️ У каждого из нас есть возможность копить и создавать для себя финансовую безопасность, накопления, пассивный доход.Но у большинства не получается копить не только из-за роста цен или небольшого дохода, а из-за привычек, из-за которых деньги утекают сквозь пальцы.✅ В этом видео я разобрала главные ошибки, которые не дают вам создать подушку безопасности, начать инвестировать и закрывать свои финансовые цели и желания. Если вы давно хотите накопить миллион рублей, но не видите для себя это возможным, то видео для вас:📺 СМОТРЕТЬ YOUTUBE 📺 СМОТРЕТЬ RUTUBE💙 СМОТРЕТЬ ВК📝 СМОТРЕТЬ ДЗЕНКАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

📊Кто инвестирует лучше, мужчины или женщины?В период женско-мужских праздников, интересно порассуждать на эту тему 😊Этот вопрос мне задают регулярно. Иногда с интересом. Иногда с вызовом. Иногда с подтекстом «ну понятно же, кто».▶️ Если опираться на исследования, картина получается любопытной:⚫️Женщины в среднем совершают меньше лишних сделок (покупка и продажа ценных бумаг), реже «дёргают» портфель, меньше поддаются излишней самоуверенности и в итоге часто показывают более стабильный результат. ⚫️ Мужчины чаще торгуют активнее, охотнее рискуют, сильнее верят в способность обыграть рынок и заработать много. Это не хорошо и не плохо –это разный тип поведения.✅ Так же у меня есть личные наблюдения за учениками и клиентами.Я заметила, что:⚫️ Мужчинам в инвестициях чаще нужен масштаб. Им психологически сложнее начинать с 5–10 тысяч рублей. Сумма кажется несерьёзной, цель слишком далёкой. Возникает логика: сначала вырасту в доходе, больше накоплю, начну зарабатывать больше, а потом уже буду инвестировать по-крупному. Маленький шаг воспринимается, как трата времени.И ещё одна особенность, которую я регулярно вижу: мужчинам сложнее долго не видеть ощутимого результата. Если через полгода капитал не выглядит впечатляюще, появляется ощущение, что усилия не соответствуют эффекту. Отсюда желание ускорить, усилить, взять стратегию «погорячее».⚫️У женщин поведение иное. Им проще начать с небольших сумм. Проще принять идею постепенного роста. Им важнее устойчивость. Поэтому стратегия «понемногу, но регулярно» воспринимается спокойно.Мужчины чаще приходят в инвестиции через амбицию.Женщины, через потребность в безопасности.И это разные, но одинаково сильные мотивации.Иногда мужчины недооценивают силу маленьких шагов. Иногда женщины недооценивают масштаб своего потенциала. В идеале эти модели должны не конкурировать, а дополнять друг друга.И есть ещё одна важная мысль.Я очень часто слышу от девушек фразу: «Я в этом не разберусь», «У меня не математический склад ума». От мужчин ни

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

📢 Финансовые новости неделиНеделя была тихая по новостям. Разберем немногое, что было: 💡 В Госдуме предложили заморозить тарифы ЖКХ на два годаДепутаты внесли законопроект о моратории на повышение коммунальных тарифов с 1 марта 2026 года по 1 марта 2028 года.Если инициативу примут:• в течение двух лет тарифы расти не будут• уже утверждённые коэффициенты повышения на 2026 год могут приостановитьПока это только законопроект, окончательное решение не принято.📉 Минфин может сократить срок владения ИИС-3.Минфин и Банк России обсуждают сокращение минимального срока для ИИС третьего типа.ИИС – это счёт с налоговыми льготами для инвесторов. Подробно его, и как на нём инвестировать, мы изучаем на курсе «Безопасные облигации».Сейчас условия такие:• счета, открытые в 2024–2026 годах – нужно не закрывать минимум 5 лет• далее обязательный срок будет расти, и на счета, открытые с 2027 по 2031 – срок достигнет 10 летИИС-3 даёт два вида налоговых льгот:• налоговый вычет на взнос• полное освобождение от налога на доход от инвестицийДолгий срок отпугивает инвесторов, поэтому обсуждается его сокращение. Очень ждём, что этот проект одобрят 👍💡 Банки начали снижать ставки по вкладамПосле того как ЦБ 13 февраля снизил ключевую ставку до 15,5%, часть банков пересмотрела условия депозитов и накопительных счетов.При этом на Финуслугах можно открыть вклад под 27% на 3 или 6 мес. Открыть вклад под 27% здесь Подробнее про Финуслуги, и какие ещё есть выгодные вклады читайте здесь.💡 Поток жалоб на блокировку счетов и карт перестал растиГлава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила, что количество обращений по поводу блокировок карт и счетов физ.лиц стабилизировалось.Регулятор продолжает балансировать между борьбой с мошенничеством и защитой добросовестных клиентов.Я тоже заметили, действительно, меньше людей начали жаловаться на незаконную блокировку. Уже не так страшно переводить деньги.💡 Инфляционные ожидания россиян снизились, как и хотел ЦБ. УдивительноПо опросу «инФОМ» по заказу ЦБ:• ожидания

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

🏠 В соц.сетях не утихает обсуждение платежей за коммунальные услуги в феврале.Скриншоты квитанций, сравнения «а у меня сколько», ощущение, что коммуналка выросла в два раза. Я сама в местных новостях видела, что УК начали оформлять рассрочки на платежки за январь. Ужас! Кредит на базовые расходы это уже совсем ни в какие ворота.При этом официально предельное повышение было минимальным. Формально в начале года тарифы почти не менялись. Было небольшое повышение на 1,7%. Следующая существенная индексация только осенью.Тогда почему так произошло?▶️ Во-первых, январь в этом году был действительно холодным по всей России. Чем холоднее месяц, тем больше тепла дом потребляет. Особенно это чувствуется в домах с общедомовыми счётчиками.У нас, например, 20 тысяч вышло за всю коммуналку за январь. Мы тоже были в шоке, потому что цифра просто оказалась сильно выше привычной.▶️ Во-вторых, перерасчёты. Многие управляющие компании в течение года выставляют условно среднюю сумму за отопление. А в январе снимают реальные показания и делают корректировку за прошлый год. В квитанции внезапно появляется недоплата за 12 месяцев. И визуально кажется, что коммуналка выросла в разы, хотя это просто догоняющий платёж.На мой взгляд, такой подход неправильный. Люди рассчитывают бюджет и вот так выставлять постфактум это издевательство. Но это только некоторые УК.▶️ Еще, с 6 декабря 2025 года в России удвоен повышающий коэффициент для расчета платы за холодную воду (ХВС) при отсутствии счетчиков — с 1,5 до 3. Т.е. в два раза! Обратите внимание, если у вас нет счетчиков, то в начале года сумма могла измениться как раз из-за этого. ▶️ А вот капремонт, например, на мой взгляд растет как на дрожжах. В этом году у нас уже 1700р.▶️И ещё обращайте внимание всегда, не только сейчас: у всех счетчиков есть даты поверки и даты замены, и если эту дату пропустить, то будут считать по среднему нормативу. А коэффициент вырос, так что нужно за этим следить. 💬 У вас как в этом январе? Сильно отличалось от про

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

📈Расходы = жизнь.Удивительно, как у многих закрепилась эта связь.Иногда под моими постами и видео появляются похожие по смыслу комментарии👇Под рилсом про то, что я иногда устраиваю дни без расходов, мне написали: «А потом вы очнетесь в 50 лет, и окажется, что вы не жили».Под постом про мелкие траты, и что их стоит контролировать: «Из всего этого и складывается жизнь. Это же повседневная рутина».И в этих словах есть доля правды. Действительно, жизнь не состоит только из больших целей, расходов на еду и коммуналку и крупных решений. Она складывается из обычных дней, привычек, маленьких действий. Вопрос в другом. Что именно мы называем жизнью, и что в этой рутине занимает главное место.Меня всегда удивляет, насколько глубоко в нас закрепилась связка «тратить = жить». Если я не покупаю, значит, лишаю себя. Если я откладываю, значит отбираю у себя радость.▶️ Но давайте честно. Когда человек месяцами живёт от зарплаты до зарплаты, постоянно балансирует между обязательными платежами и спонтанными желаниями, вытаскивает деньги из подушки или пользуется кредиткой, чтобы закрыть очередной «непредвиденный» расход, это ощущается как жизнь, или как постоянное напряжение?Чаще всего за мелкими тратами стоит не любовь к жизни, а усталость, тревога и привычка быстро себя утешать. Маленькие покупки действительно дают кратковременное ощущение облегчения. Но если единственный способ почувствовать себя лучше – это порадовать себя покупкой, значит, система мотивации уже работает в режиме короткого цикла. Мозг привыкает к быстрой награде, и чем чаще она случается, тем меньше становится её ценность. Постепенно обычные вещи перестают радовать, а потребность в новом стимуле только растёт.✅ Глобально, человека делает счастливым эти вещи:⚫️Финансовая стабильность.⚫️Уверенность в завтрашнем дне, в том, что через год, три, пять ты не окажешься в точке выживания.⚫️Физическое и ментальное здоровье себя и близких. Стабильная нервная система. И вот здесь происходит самое интересное. Люди часто пре

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

💸С какой суммы имеет смысл начинать инвестировать в облигации?Самый частый вопрос после слов «я хочу начать копить, инвестировать», звучит так:«А с какой суммы вообще есть смысл начинать? 5 тысяч не смешно?»И здесь можно выделить два сценария.1️⃣Сценарий 1. У вас уже есть накопления.Например, 200 000–500 000-1 000 000 ₽ на карте, вкладе, или даже под подушкой. Да, у меня часто бывают такие ученики. Здесь отлично, у вас уже есть навык накоплений. Но вы НЕ идёте дальше. Условно подушка накопилась, и пусть лежит. Больше копить вроде и смысла нет.Тут вопрос не «с какой суммы начинать», а «как не останавливаться, прийти к еще большим целям и эффективно распоряжаться деньгами, чтобы они приводили к росту финансового состояния».✅Облигации в этом случае решают простую задачу: вы берете часть уже накопленных средств и переводите их в инструменты, которые могут приносить купоны, часто дают рост цены на фоне снижения ключевой ставки, защищают от девальвации и кризисов.Здесь я рекомендую инвестировать именно часть денег. Чтобы одна часть осталась фиксированной суммой лежать в банке «на всякий случай» - это ваша фин.подушка.А вторую часть вы начинаете инвестировать и продолжать копить каждый месяц и увеличивать капитал. У вас уже есть навык копить. Вы разделили свои деньги на цели, теперь появляется мотивация увеличивать пассивный доход с этих средств. Психологически это очень меняет отношение к накоплениям: вы видите, что деньги не просто лежат, а работают. 2️⃣ Сценарий 2. Накоплений нет, вы начинаете с нуляЗдесь у многих больше всего сомнений. Потому что кажется:«Если я могу откладывать только 3–5 тысяч в месяц, то зачем вообще начинать».Зачем:потому что сначала вы нарабатываете привычку и систему. Первостепенно это важнее суммы. Если вы не умеете регулярно отправлять 3–5 тысяч в накопления, вы не сможете регулярно отправлять 10–20 тысяч, даже если доход вырастет, даже если придет время, когда расходов станет меньше и вот тогда начну (как многие надеются).Накопления растут не

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

📢 Финансовые и экономические новости неделиРазбираем главные изменения:💡 Кэшбэк в 2025 году достиг рекордных 500 млрд рублейСтало известно, в 2025г. клиентам выплатили 450–500 млрд рублей кэшбэка против 300 млрд в 24г.Кэшбэк остаётся главным фактором выбора карты у многих россиян. Ура, надеюсь, в том числе благодаря мои видео и постам о важности использовать кэшбэки и все дополнительные фин.возможности.💳 ❗️Однако в этом году банки начали сокращать кэшбэкПричины:• рост расходов банков• увеличение налоговой нагрузки и НДСОжидаемые изменения:• повышенный кэшбэк с хорошими категориями (супермаркеты, рестораны, одежда, АЗС) останется для активных клиентов• клиенты, которые приносят банку меньше прибыли, получат менее выгодные категории• лучшие бонусы будут доступны внутри банковских экосистем, через партнеров банка.Интересно, заметили ли вы уже изменения?💡 Инфляция замедлилась по сравнению с январем.По данным Росстата:• с 3 по 9 февраля цены выросли на 0,13%• с начала 2026 года рост составил 2,24%💡 В Госдуме рассматривают ограничения по количеству банковских картЗаконопроект предусматривает лимиты:• не более 5 карт в одном банке• не более 20 карт на одного человека во всех банкахПосле принятия закона будет установлен переходный период.💡 Роскомнадзор ограничил работу Telegram в РоссииМного было заявлений на неделе. Сначала объявляли о замедлении, потом опровергали, в итоге:Роскомнадзор подтвердил частичное замедление работы Telegram.Сейчас возможны:• замедление загрузки медиа• перебои с доставкой сообщений• проблемы с голосовыми вызовамиОчень очень жаль. Телеграм, на мой взгляд, самый удобный интересный и функциональный мессенджер. При этом, для всех учеников моей онлайн-школы, кто переживает за предстоящее обучение:Основное обучение у нас проходит на платформе GetCourse.Именно там вы: смотрите все уроки, сдаёте домашние задания,можете задать любой вопрос по обучению.Telegram используется у нас как дополнительный канал общения. Если в какой-то момент общение в чатах

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

❕«Галина, а вы не стали ещё снимать деньги со счетов, вкладов? Или пока держите какую-то часть?»▶️ Друзья, у меня изначально совсем другой подход к накоплениям. Я разделяю деньги по срокам накоплений.Вклады и накопительные счета будут для меня актуальны всегда, но для краткосрочных целей. Я не собираюсь с них уходить.✅Я держу и буду продолжать держать на счетах в банке: ⚫️ основную часть финансовой подушки (это деньги, к которым всегда должен быть доступ);⚫️ накопления на цели в течение года, например на отпуск. Я всегда коплю в течение года на следующий отпуск;⚫️ деньги на крупные расходы, которые понадобятся: зубы/медицина и пр.Второй и третий пункты постепенно тратятся в течение года и копятся на новые цели.Подушка всегда под рукой.▶️ Все остальные цели (капитал и пенсия, образование ребёнку, первоначальный взнос по ипотеке) уже давно в инвестициях. Я не храню их в банке.✅Фраза «пора ли перекладываться из вкладов?» больше подходит для тех, кто привык размещать все деньги в банке.Если у вас именно так, то сейчас действительно пора перераспределять сбережения. Ставки по вкладам падают и будут продолжать снижаться, в то время как облигации, как правило, растут в цене на протяжении цикла снижения ключевой ставки. А цикл снижения может быть достаточно долгим.КАНАЛ: Галина Набокова о финансах

Г

Галина Набокова о финансах@galya_nabokova

Ставку снизили. Нас ждет облегчение или новая волна цен? Давайте пройдемся по вчерашней пресс-конференции, что думает ЦБ?Пост важный. Потому что ключевая ставка - это цена денег в экономике. А цена денег у нас высокая.Что будет со ставками по вкладам и ипотекам, что с ценами? Разбираем👇1️⃣ Что с ценами?Январь многих напугал. Цены выросли резко.При этом ЦБ отмечает:«Произошло перераспределение инфляции между концом прошлого года и началом текущего».В отличие от 2019г. (когда тоже было повышение НДС), компании не стали заранее повышать цены в декабре, а «выстрелили» ими в январе. Эффект оказался мощным, но разовым.Из-за холодов подорожали теплицы (отопление), и соответственно овощи.А из-за новых акцизов – топливо, алкоголь, табак.Так же холодный январь внес коррективы в коммунальные услуги, как будто цены на КУ взлетели в 2 раза. ЦБ считает это разовым эффектом.2️⃣ Главная проблема, которая больше всего волнует ЦБ: ожидания населения по инфляции.ЦБ несколько раз подчеркнул:«Инфляционные ожидания остаются на повышенном уровне».Пока люди и бизнес ждут роста цен, они: покупают “заранее”поднимают цены с запасомтребуют индексацию зарплат.И это разгоняет инфляцию. Замкнутый круг: Если мы снизим ставку только потому, что инфляция сейчас низкая, но при этом люди всё еще ждут роста цен, то при низких ставках все побегут за дешевыми кредитами. В итоге: спрос взлетит, товары закончатся, и мы получим новый виток инфляции.Люди и бизнес привыкли к росту цен за последние 4 года. Сбить эти ожидания трудно. Нужно долго удерживать инфляцию на уровне 4%.3️⃣ Ставки по вкладам пойдут вниз. Люди массово будут забирать деньги?Ответ Э.Набиуллиной:«Перераспределение сбережений может происходить… но это всё равно будут СБЕРЕЖЕНИЯ. Часть просто может идти на финансовые рынки».Регулятор не ждёт массового снятия денег. Люди и раньше держали деньги на вкладах при более низких ставках.Главное – ставка должна защищать от инфляции:Пока инфляционные ожидания остаются высокими (около 13–14%), ставки р