ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Больше половины дохода уходит на кредиты. Как выбраться из долгов?💭 Недавно в Антиклубе один из резидентов задал вопрос, который знаком многим:«Ежемесячные платежи по кредитам составляют 40% от дохода, по кредитным картам — ещё 25%. В итоге 65% дохода уходит на обслуживание долгов. Какая стратегия поможет быстрее погасить эту задолженность и выбраться из долгов?»Финансовый советник и куратор наших курсов Марина Дмитриченко подробно разобрала эту ситуацию на недавнем эфире. Интуитивно вам может казаться, что любой кредит нужно гасить как можно быстрее. Но на практике это не всегда самая рациональная стратегия.Поэтому первый шаг — понять:🔸какой кредит действительно дорогой и какие долги стоит закрывать в первую очередь🔸и какую стратегию погашения выбрать, чтобы снизить долговую нагрузку🎥 Мы открыли для вас 14-минутный фрагмент урока, где Марина разбирает именно эту ситуацию. Если тема кредитов для вас актуальна — этот разбор будет полезным.👉 Посмотреть фрагмент эфира (https://school.myfivesteps.ru/web_1303)⚠️ Запись урока доступна до 18 марта включительно. Под видео вы также найдете полезные материалы:• гайд со стратегиями закрытия кредитов• статью в блоге «Досрочно гасить ипотеку или инвестировать?»https://school.myfivesteps.ru/web_1303Мы ВКонтакте

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Все знают, что рынок растёт в долгосрочной перспективе, но почти каждый кризис заставляет людей поверить, что «на этот раз всё по-другому».Парадокс в том, что на фондовом рынке выигрывают не те, кто лучше всех умеет предсказывать будущее. Успеха добиваются оптимисты, способные верить в лучшее, когда вокруг много шума, страхов и пессимизма.Почему оптимизм — это хорошая инвестиционная стратегия читайте в новой статье Бена Карлсона, которую мы перевели и адаптировали для вас.Читать:https://myfivesteps.ru/blog/tpost/nr5695vra1-optimizm-kak-investitsionnaya-strategiyaP.S. мы возвращаемся к полюбившейся вам практике полезных рассылок, где я делюсь с вами лучшими статями своих любимых авторов. Ловите наши письма в своих почтовых ящиках 💌

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Друзья, я собрала вашу статистику по тратам на еду.Спасибо каждому, кто поделился цифрами, это было очень показательно.Вот что получилось:📊 Самый частый диапазон 15–25% от дохода. Это медиана.Но разброс большой:▫️ до 15% — в основном 1–2 человека в семье или высокий доход▫️ 20–30% — семьи с 1–2 детьми▫️ 30–40% — многодетные, один основной доход, подростки▫️ 40%+ — чаще при невысоком доходе или когда один родитель тянет всёПроцент, конечно, гораздо показательнее суммы.30 тысяч на еду при доходе 200 и 30 тысяч при доходе 60 — это совершенно разные истории.Очень многие написали:«Раньше было 20%, сейчас 30–40%».Корзина объективно подорожала. Это чувствуют почти все.Но!Из комментариев видно ещё кое-что важное.💬 Большинство не хотят экономить на качестве.Хороший хлеб. Мясо. Творог. Овощи.Кафе, рестораны — это досуг и социализация. Вкусняшки — радость.Это нормально, не нужно кардинально резать эти траты, но их можно оптимизировать. И ещё наблюдение.Подростки в семье — отдельная статья инфляции 😅 💬 Главная боль не только в расходах.Очень часто звучало:— уходит много времени— устала думать, что готовить— не люблю готовить— нет системы— вроде экономлю, а легче не становитсяС этим будем работать на интенсивен "Кухня по расчету"Здесь по ссылке можно записаться в лист ожидания и забрать гайд по заготовкам от нутрициолога и шеф-повара Веры Дудченко, чтобы уже сейчас сэкономить себе время на кухне https://veradudchenko.getcourse.ru/anketa_predzapisА пока продолжаем наблюдать и фиксировать расходы на продукты и еду вне дома👀 Вы как, фиксируете расходы с нами или пока наблюдаете со стороны?) включайтесь!

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Статья про метод ведения бюджета "Единственное важное число" https://myfivesteps.ru/blog/tpost/1ydbn6zls1-metod-vedeniya-byudzheta-edinstvennoe-vaПланировщик бюджета https://myfivesteps.ru/planner2

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Друзья, я к вам с необычным предложением — завтра 1 марта, самое время начать что-то полезное. Давайте позаписываем траты на еду, если вы этого еще не делаете. Будем фиксировать 3 вещи: 🔸Сумму🔸Что это было (продукты/кафе-ресторан/доставка)🔸Зачем (запланировано/"по пути"/"хотелось"/встреча с друзьями и пр)Можно в заметках телефона, можно в приложении типа coinkeeper, можно в телеграме — я сделаю закрытый канал в телеге для нас с мужем и мы будем фиксировать траты в течение месяца там. Делайте как вам удобно. Если у вас хорошая аналитика по банковской карте, можно просто брать данные оттуда.В идеале делать это весь месяц, но и неделя тоже будет хорошо.И пожалуйста: ничего не меняйте специально. Не старайтесь питаться правильно или экономно. Нужен честный срез.В апреле у нас будет интенсиве «Кухня по расчёту», где вместе с нутрициологом и шеф-поваром Верой Дудченко мы соберём систему: закупки, меню, заготовки, чтобы оптимизировать траты и питаться сбалансированно при любом бюджете. 🎁Сейчас можно записаться в лист ожидания и получить подарок — гайд "51 вариант покупных заготовок" на разный бюджет https://veradudchenko.getcourse.ru/anketa_predzapisВы знаете, сколько у вас уходит на еду каждый месяц? Сколько это в процентах от дохода?

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Почему у вас нет проблем с дисциплинойВам кажется, что у вас слабая дисциплина?Что вы «не умеете копить», тогда как другим почему-то это дается легче?Послушайте историю Кристины, с которой я познакомилась на Шпицбергене.Кристина живет в Баренцбурге — посёлке на 500 жителей за полярным кругом, где только один магазин с самым необходимым, нет маркетплейсов, доставки и никаких торговых центров.Муж Кристины — учитель в местной школе. Она работает в гостинице. Там мы и познакомились прямо на ресепшен. Она узнала меня и с радостью сказала, что прошла курс «Будущее в портфеле».Кристина рассказала мне любопытную вещь о себе, которая сподвигла меня на этот пост. За время жизни на Шпицбергене её финансовое положение заметно улучшилось, поскольку на архипелаге попросту…некуда тратить деньги.Квартира от работодателя, питание в столовой за 200-300 рублей, никаких спонтанных покупок "по дороге" и импульсивных трат в WB — идеальные условия для формирования накоплений. Вечерами Кристина учится, повышает финансовую грамотность и создает крепкий фундамент для своего будущего финансового благополучия. Её пример отлично демонстрирует, что финансовая дисциплина (как и любая другая) держится не только на силе воли, как принято думать. Поведение гораздо сильнее зависит от среды, чем от характера.Мы живём в мире, где тратить деньги легко, — карта привязана ко всем сервисам, покупка занимает 15 секунд, а уведомления о скидках приходят буквально каждый день. В таких условиях невозможно сопротивляться импульсивным тратам. Среда всегда сильнее намерений. Поэтому ваша задача не надеятся на силу воли, а хотя бы немного менять архитектуру своих финансовых решений. Вот с чего можно начать:🔸 Уберите маркетплейсы с главного экрана телефона🔸 Отвяжите карты от сервисов, где тратите испульсивно🔸 Отпишитесь от email-рассылок магазинов и от блогеров, которые усиливают FOMO🔸 Заведите отдельный счет для обязательных расходов и счет для накоплений 🔸 Настройте автоперевод на брокерский или накопитель

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Не знаю, заметили ли вы мою пропажу, но за эту неделю я прожила тысячу жизней.Мы путешествовали по Арктике на снегоходах с детьми. Это была одна из самых незабываемых поездок. Конец полярной ночи и невероятные рассветы и закаты. Я совсем не ожидала такого буйства красок — голубой, сиреневый, розовый, кроваво-красный, оранжевый и, конечно, бесконечный белый. Полное ощущение, что мы где-то на другой планете. Это моё второе путешествие в Арктику (первое было летом), и я очень надеюсь, что не последнее.Мы были в российской части Шпицбергена. Весной сюда можно приплыть кораблем из Мурманска. Виза не нужна, требуется только загранпаспорт.В комментариях выложу подробности по стоимости и пр.Не знаю, заметили ли вы мою пропажу, но за эту неделю я прожила тысячу жизней.Мы путешествовали по Арктике на снегоходах с детьми. Это была одна из самых незабываемых поездок. Конец полярной ночи и невероятные рассветы и закаты. Я совсем не ожидала такого буйства красок — голубой, сиреневый, розовый, кроваво-красный, оранжевый и, конечно, бесконечный белый. Полное ощущение, что мы где-то на другой планете. Это моё второе путешествие в Арктику (первое было летом), и я очень надеюсь, что не последнее.Мы были в российской части Шпицбергена. Весной сюда можно приплыть кораблем из Мурманска. Виза не нужна, требуется только загранпаспорт.В комментариях выложу подробности по стоимости и пр.

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

За два года, с момента запуска ПДС в России, россияне заключили уже более 10 млн договоров долгосрочных сбережений. В рамках рубрики AMA я отвечала на вопросы читателей Т—Ж о программе и самыми интересными хочу поделиться с вами.💬 Почему людям должно быть интересно хранить свои деньги 15 лет в ПДС? Не «съест» ли инфляция всю доходность за это время?Практика показывает, что инфляция почти полностью «съедает» инвестиционную доходность НПФ. Но в ПДС ключевая выгода не в процентах, а в том, что государство 10 лет добавляет взносы и даёт возможность получить налоговый вычет. Вы стартуете и растёте с «бустом». Именно поэтому даже при доходности на уровне инфляции ПДС имеет преимущества.ПДС также даёт возможность маневра с пенсионными накоплениями, если они у вас есть.Пример расчёта для человека со среднемесячным доходом до 80 000 ₽, участвующего в ПДС 15 лет:🔹Собственные взносы: 36 000 ₽ × 10 лет = 360 000 ₽🔹Софинансирование государства (первые 10 лет): 36 000 ₽ × 10 = 360 000 ₽🔹Налоговый вычет 13%: 4 680 ₽ × 10 = 46 800 ₽Итого в «сегодняшних» деньгах: 360 000 + 360 000 + 46 800 = 766 800 ₽ (на 360 000 вложенных «своих»).Это примерно 8–9% годовых сверх инфляции (IRR).Программа наиболее выгодна людям с небольшим доходом и в предпенсионном возрасте.💬 Человек 57 лет вступил в ПДС и хочет перевести накопительную часть туда. Сможет ли забрать её единовременно в 60 лет и продолжить программу? Сумма больше 400 000 ₽, устроит разбивка на 5 лет. Консультанты дали разные ответы.Вы можете обратиться за назначением выплат по достижении 60 лет. Но при этом вы теряете право на получение софинансирования по всем действующим и будущим договорам ПДС начиная с года, следующего за годом назначения выплаты.Проще говоря, вы можете открыть новые счета ПДС или пользоваться прежними (незакрытыми), но софинансирование вам больше не начислят.💬 Мне 70 лет, два года участвую в ПДС. На счету около 150 000 ₽ (два взноса по 36 000 ₽ + софинансирование). Могу ли вывести деньги в 2026 году? Стоит л

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

Спасибо за ваш отзыв! Уроки еще можно посмотреть здесь https://school.myfivesteps.ru/web_13.02

Ш

ШЕРГИНА Юрист Финансовый советник@lawandfinance

(Досматриваю третий вебинар, но уже ручки чешутся написать отзыв, поэтому не буду себя сдерживать!)Виктория, от всей души благодарю вас за этот подарок. Я с огромнейшим интересом и удовольствием посмотрела все три урока и провела с вами очень классные и полезные два выходных дня.Много мыслей, много текста в конспекте, много благодарности. Это был мой лучший подарок ко Дню всех влюблённых 🙂Я слушала вас и понимала, что мне действительно нужно было дозреть до этой информации, так как это не первое моё соприкосновение с темой, но именно сейчас многое стало на свои места (может быть, не на свои места, но хотя бы встало!😊).Я в восторге от вашей подачи, от вашей поддержки, от вашего желания, чтобы на планете люди жили осознанно, здОрово и хорошо. Пожалуйста, продолжайте. Вы делаете очень важное дело и напрямую улучшаете жизнь людей.Благодарю ещё раз