Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

Цифровые валюты центральных банков: кто побеждает, а кто сдался?Банк России в феврале опубликовал проект изменений в Положение 820-П, открывающий дорогу трансграничным переводам в цифровых рублях. Массовое внедрение начнётся 1 сентября 2026 — крупнейшие банки обязаны будут предоставить клиентам возможность платить цифровыми рублями.Но Россия далеко не одинока. Сегодня 49 стран пилотируют CBDC, а ещё 103 ведут исследования. Подробный разбор сделал Максим Завгородний на Хабре.Ключевые факты:Лидеры— Китай (e-CNY): 260 млн пользователей, объём транзакций приблизился к $1 трлн. В конце 2025 запущен международный операционный центр— Индия (e-rupee): 7 млн пользователей, 19 банков выпускают кошельки— ОАЭ: полная интеграция CBDC с 2026 года, ключевой участник платформы mBridge— Казахстан: прагматичный подход — CBDC для госсектора (257 млрд тенге в обороте), стейблкоины для бизнесаОтказались10 стран остановили проекты CBDC, включая США. Трамп в январе 2025 подписал указ, запрещающий разработку цифрового доллара. Ставка — на частные стейблкоины. Южная Корея присоединилась к этому курсу.Трансграничные платежиГлавная интрига — платформа mBridge: мультивалютная система на базе Ethereum для оптовых расчётов между центральными банками. Уже проведено 4000+ транзакций на $55 млрд. Участники: ОАЭ, Китай, Таиланд, Гонконг, Саудовская Аравия.Параллельно Индия, как председатель BRICS+ в 2026 году, предложила связать цифровые валюты стран BRICS для упрощения трансграничных расчётов — фактически создать альтернативу корреспондентскому банкингу.Что это значит для SWIFT-переводов?CBDC и mBridge пока не заменяют корреспондентский банкинг, но создают параллельную инфраструктуру. Визуально для пользователя ничего не меняется, но для settlement'а используется другой инструментарий. "Продают" эти инновации во благо скорости (корр банкинг якобы медленный), но, учитывая что большинство задержек - комплаенс на "последней миле" или банальные ошибки в реквизитах- аргумент слабый.

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇹🇷 Halkbank - государственный банк Турции отмыл $20 млрд для Ирана (возможно)25 февраля OFAC внёс в санкционный список более 30 лиц и компаний, связанных с иранской нефтью и ракетной программой. Среди них - три турецкие компании (Utuş, Arya, Altis), которые проводили платежи для производства иранских дронов Shahed.За день до этого, 24 февраля, дело Halkbank вернулось на повестку американского суда - слушание назначено на 11 марта. Это крупнейшее уголовное дело против государственного банка за обход санкций в истории.Что сделал HalkbankС 2012 по 2016 год Halkbank (якобы) помогал Ирану получить доступ к $20 млрд нефтяных доходов, заблокированных из-за санкций:1. Турция покупает иранскую нефть. Деньги поступают на эскроу-счета в Halkbank.2. Ирано-турецкий золототорговец Реза Зарраб покупает на эти деньги физическое золото на стамбульском Гранд-Базаре.3. Золото отправляется в Иран через Дубай. Формально легально - золото не было упомянуто в тексте санкций.4. Когда золото привлекло внимание, схема переключилась на фиктивные поставки еды и лекарств - гуманитарные товары были освобождены от санкций.Экспорт золота из Турции в Иран вырос с $55 млн в 2011 до $6,5 млрд в 2012. Почти весь этот рост - проведённые через Halkbank деньги.Cast:▪️ Реза Зарраб - организатор схемы. Арестован в Майами в 2016, пошёл на сделку со следствием и стал главным свидетелем обвинения.▪️ Мехмет Хакан Атилла - зам генерального директора Halkbank. Осуждён в 2018, получил 32 месяца тюрьмы.▪️ Зафер Чаглаян - министр экономики Турции. По показаниям Зарраба, получил $50-70 млн взяток. Зарраб предъявил суду записи с датами и суммами платежей.▪️ Эрдоган - по показаниям Зарраба в суде, лично отдал приказ государственным банкам участвовать в схеме. В документах дела фигурирует таинственный "Abi" (старший брат) - предположительно, сам Эрдоган.Три президента и одно делоЭрдоган лично лоббировал закрытие дела у трёх американских президентов - Обамы, Трампа и Байдена. По данным Джона Болтона из его мемуаров "T

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇬🇧Револют запустил новую карту виза Titan для корп клиентов в Великобритании. Если вы думаете, что я сошел с ума и следующим этапом начну кэшбэки сравнивать, то всё хуже - подозреваю всех в уклонении от налогов😂Оплата за карту происходит со счета компании, а RevPoints и прочие бенефиты начисляются директору. Удобно?Формально вы конечно обязаны начислить ндфл на это, но что-то мне подсказывает директора будут забывать😂https://www.revolut.com/business/titan/

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇦🇲Опыт работы с Deel в качестве ИП в АрменииСкопировано из тематического чата по Армении:Изначально у меня на руках только внутренний российский паспорт с регистрацией по месту жительства в Армении, армянская соцкарта и договор аренды, в также offer letter.1. После регистрации ИП, пошёл открывать счета в Америи. Там всё открыли без проблем, но потом ситуация поменялась.2. Прошёл регистрацию и подтверждение личности в Deel. Далее мне стал доступен контракт с работодателем.3. Банк Америа запросил контракт. Я его принес вместе с письмом подтверждения с платформы Deel. Банку не понравился мой контракт без мокрой печати и он закрыл счета.4. Пошёл в Акба заказывать карту физ лица, открывать счета ИП и карту ИП.5. Акба всё открыли по тарифам для резидентов. Только карту физ лица делали доставляли неделю. Бизнес карту даже быстрее.6. При поступлении оплаты на Deel в пятницу попытался вывести на карту ИП в той же валюте, что и получил деньги. Т.е. метод вывода Card transfer (не Swift).7. С пятницы вечером до вечера понедельника через почту проходил проверки уже от банковского провайдера Deel. И в понедельник вечером они совершили перевод.При этом сказали, что следующие переводы будут быстрее и без доп. проверок.8. В Акбе на карте ИП деньги отобразились в среду утром в графе "доступный остаток".Графа "Баланс" была нулевая. Т.е. деньги нельзя было перевести.9. В четверг утром (через час после начала рабочего дня банка) деньги появились в графе "Баланс", а сама транзакция завершилась в четверг, о чём написано в выписке. С этого момента деньгами можно пользоваться.P.s.: если не считать время на доп проверки, то слово instant в deel при выводе денег на карту означает 3-4 рабочих дня, исходя из моего опыта.

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇦🇪В ОАЭ не долететь, а нужно продлять Emirates ID?Самое большое заблуждение большинства наших сограждан было в том, что летать в ОАЭ раз в 6 месяцев - это вообще не проблема. На практике выяснилось, что каждый раз эта поездка не к месту, а переносить её уже некуда.Что делать если вам нужно сейчас ехать - переживаете за банковский счёт и sim'ку, но гео-политическая обстановка, мягко говоря, не благоволит?1. Если вам не нужно продлять, а только посетить ОАЭ (раз в 6-12 месяцев, в зависимости от визы), то можно пропустить и к продлению получить re-entrance permit. Его плохо дают онлайн, но зато с физическим EID на месте толковый консультант вполне стабильно получит. Для нескольких клиентов так делал - сначала летит EID, потом летит клиент с re-entrance permit.2. Перевести счет в состояние нерезидентского. Я сам долго всех отговаривал от этого - при очередной волне гонений можно остаться без счёта, но вроде бы за последний год ситуация стабилизировалась и при определенных обстоятельствах их даже новые открывают без Emirates ID.Учитывая, что счёт уже есть, то перевести в нерезидентский - технический вопрос. Обсудите с менеджером. Не идеальное решение, но и ситуация не идеальная, что уж. В ENBD точно можно.3. Сделать золотую визу на 10 лет. При депозите 2 млн AED или покупке недвижимости на ту же сумму можно получить золотую визу. С ней требования по посещению ОАЭ отменяются - можете вообще не приезжать.Учтите при этом если у вас годовая виза, то её лучше не терять - продлить можно за пару часов, а вот новую можно и вообще не получить, давать стали сильно хуже. В любом случае обойдётся она дорого.

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇰🇿 Казахстанский банк РБК сначала проиграл арбитраж в Стокгольме пытаясь не платить российскому юр лицу 478 млн руб по гарантийным обязательствам ссылаясь на санкции. Теперь и российский суд подтвердил решение https://ulysmedia.kz/analitika/68893-bank-milliardera-iz-kazakhstana-proigral-arbitrazh-rossiiskoi-kompanii/

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

В эти выходные мы узнали, что ИИ подходит не только для того, чтобы сделать домашку или выглядеть умным на рабочей встрече, но и чтобы сместить власть в другой стране.Не все, конечно - до сих пор много людей смеются над LLM-моделями и уверены, что они просто "угадывают следующее слово". Но те, кто следит за индустрией, удивились серьёзности противостояния Anthropic против Министерства Войны США.Последние 4 месяца я инвестирую еженедельно реальные деньги по рекомендации Claude Code в качестве эксперимента, чтобы доказать, что он подходит для других задач, не только для программирования.Я выбрал скучную тематическую задачу, раз уж канал про финансы. На самом деле люди делают гораздо более интересные вещи, например, выращивают помидоры. Надеюсь смогу вас порадовать чем-то схожим чуть попозже.А пока я решил перенести все отчеты, которые выходили с хэш-тегом #инвестиции в отдельный mini-app 👉 @ai_821_alpha_botВо-первых, он красивый🥰 Во-вторых, сделан самим клодиком за пару часов. Ну и, самое главное, эта тематика не будет отвлекать от основного контента и останется для тех, кто уже пытается идти по моей методологии или наоборот ждёт, когда всё сломается :)Очередной еженедельный отчёт + выбор новых акций уже завтра в начале американской торговой сессии, успей подписаться 👉 @ai_821_alpha_botp.s. не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

Сотрудник Revolut (теперь уже бывший) вымогал у криптотрейдера деньги с угрозой слить его перс данные в сеть👉Источник

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

📊 Недвижимость - Дайджест недели: главное за 22-27 февраляБалеары передумали, Кипр торопится, а в Турции - тишина. Неделя контрастов.Балеары: парламент отклонил запретВ прошлом дайджесте писал про голосование 24 февраля. Результат: парламент решительно отклонил запрет на продажу жилья нерезидентам.▪️ Partido Popular и Vox заблокировали - "нарушает европейское право"▪️ Президент Балеаров назвала идею "хайпом ради заголовков"Но 100% налог Санчеса для покупателей из-за пределов ЕС никуда не делся, и Каталония продвигает свой закон в 271 муниципалитете. Испания закрывается - просто не одним движением.Кипр: конкретные лимиты - закон до маяОбновление к прошлой неделе - появились цифры:▪️ Максимум для иностранца: квартира до 200 м², офис до 300 м², магазин до 200 м²▪️ Обязательное раскрытие конечного бенефициара▪️ Ограничения в зонах "национальной безопасности"Парламент спешит принять до роспуска в апреле. Власти прямо говорят о риске "голландской болезни".Турция: продажи иностранцам на минимумеЯнварь 2026 - всего 1 306 сделок с иностранцами, минимум за 12 месяцев.▪️ Общие продажи -4,7% к прошлому году▪️ Коммерческая недвижимость -13,2%▪️ Порог для ВНЖ вырос до $200к (было $75к)Аналитики ждут разворот во второй половине года - лира стабилизируется, инфляция замедляется. Классическое "покупай, когда тихо".ОАЭ: рынок в режиме РамаданаВ ОАЭ идёт Рамадан - рынок на паузе. Сезонное замедление, за которым обычно следует всплеск.Параллельно российские застройщики наращивают присутствие: петербургская Qube Development анонсировала 6 проектов до конца 2026 на 350 тыс. м². Конкуренция растёт - для покупателей это плюс.Что смотрят в каталогеТоп-5 этой недели:1. ОАЭ - 18%2. Испания - 14%3. Таиланд - 14%4. Франция - 14%5. Греция - 11%ОАЭ снова первые. Четыре страны плотно на 14% - интерес распределяется равномернее.Рекорд вовлечённости - Франция: больше 4 минут на сайте. Кто-то серьёзно подбирает объект.👉 Каталог: ohmyswift.io/propertiesХороших выходных❤️

Б

Банки ⋮ Санкции ⋮ SWIFT@ohmyswiftblog

🇨🇭Швейцарский банк MBaer возможно лишится доступа к корр отношениям с банками США за проведение транзакций в интересах России и Ирана. 👉Пресс-релиз